洪佩玲

小張辦理就學貸款念大學，但因為尚未釐清就業方向，因此去年決定延畢，但沒想到最近竟然收到銀行寄來的就學貸款繳款通知，這才發現自己竟然忘了將延畢的訊息通知銀行延，現在必須要開始償還就學貸款。

銀行表示，學生辦理就學貸款，應自簽訂借據當時教育階段完成學業後，滿一年之次日起開始攤還本息，如果是服兵役者，可以向貸款銀行申請展延至退伍後滿一年的次日起攤還本息 。配合現行學制，就學貸款辦理銀行都是將每個教育階段學業完成日預定為6月30日；以小張的狀況來說，銀行以為他去年已經畢業了，今年7月1日起應該開始還款，但遲遲未見他還款，就會發出催繳通知。

銀行表示，類似小張的狀況還不少，無論延畢、當兵，都要通知銀行辦理緩繳，就算是繼續升學念研究所，如果沒有辦理續貸，銀行也會以為已經畢業了，大學畢業滿一年後就會通知繳款，甚至有人因為搬家未通知銀行，銀行寄送繳款通知到原本的地址，當事人沒有收到，因此「忘了」還款。

還有人是刻意遺忘，銀行表示，部分年輕人不把個人信用當一回事，就學貸款因為無抵押品，連帶保證人通常為父母，銀行無法篩選，只要條件符合幾乎申辦就核准，年輕人往往就忽略或拖欠，因此就學貸款的壞帳比率較其他貸款高。

銀行提醒，逾期或不繳就學貸款對年輕人絕對沒有好處，只要有紀錄，不但無法辦理緩繳，個人信用破產，未來要跟銀行往來，無論買房買車辦理貸款，甚至是申請信用卡，都會有問題。

年輕人收入不高，還款有困難者，可辦理緩繳；銀行表示，辦理就學貸款緩繳申請條件為，應還款日前一年度平均每月收入未達3萬元，或當年度為中/低收入戶；本金可緩繳一年，最多以四次為限，緩繳期間之利息由政府負擔；不符合前項低所得、低收入等緩繳條件，但經濟有困難者，可填寫「就學貸款緩繳本金/還款期間延長申請暨切結書」，經銀行同意還款期間延長為1.5倍，可將每月應繳期金降低，減輕還款壓力；最高指導原則是「有狀況趕緊跟銀行聯絡」。